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2026-04-21 04:03:24 来源:经济日报(Economic Daily) 作者:辛楣

(来源:数据GO)根据央行数据,截至2025年底,中国居民个人住房贷款余额37.01万亿,同比下降1.8%,连续3年下降。2025年居民房贷净减少0.67万亿,2024年净减少0.49万亿,2023年净减少0.63万亿。从图表数据可清晰看到,中国个人住房贷款市场经历了 “长期高速扩张→增速大幅放缓→规模见顶回落” 的完整周期,核心特征与背后逻辑如下:2004-2022 年:持续扩张,规模与增速双高贷款余额从 2004 年的1.60 万亿元一路攀升至 2022 年的38.80 万亿元,18 年间增长超 23 倍,是居民部门加杠杆、房地产市场快速发展的核心体现。同比增速长期维持高位,2009 年(43.10%)、2016 年(38.10%)两次达到峰值,分别对应 “四万亿刺激”“房地产去库存” 等政策周期,反映出金融对房地产市场的强力支撑。2022-2025 年:增速转负,规模连续回落2022 年增速骤降至1.20%,接近零增长;2023-2025 年连续三年负增长(-1.60%、-1.30%、-1.80%),贷款余额从 2022 年峰值逐年下滑至 2025 年的37.01 万亿元,标志着个人房贷市场正式进入存量调整阶段。核心原因:房地产市场深度调整(销售下滑、房价预期走弱)、居民提前还贷潮、金融机构风险管控收紧、政策从 “刺激需求” 转向 “稳杠杆、防风险”,共同导致房贷新增需求萎缩、存量规模收缩。截止到2025年底,居民贷款总额是83.28万亿,测算同比是增长0.53%,增速历史最低,增量是0.44万亿。其中短期贷款余额20.4万亿,测算同比下降3.71%,有数据以来首次下降。居民中长期期贷款余额62.88万亿,测算同比增长1.99%,增量是1.23万亿。居民消费贷款余额58.16万亿,测算同比下降0.89%,有数据以来首次下降。居民经营贷款余额25.11万亿,测算同比增长3.99%,增量是0.96万亿. .appendQr_wrap{border:1px solid #E6E6E6;padding:8px;} .appendQr_normal{float:left;} .appendQr_normal img{width:100px;} .appendQr_normal_txt{float:left;font-size:20px;line-height:100px;padding-left:20px;color:#333;} 海量资讯、精准解读,尽在新浪财经APP

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